什么是工程担保?工程担保能不能解决建筑工程甲、乙方的利益冲突?

　　开发商(甲方)想要工期和工程质量保障，承包商(乙方)想要工程款支付和材料价格波动风险保障，如何调解这两方之间的矛盾呢?第三方工程担保制度和工程保函应运而生。融建网携手深圳民信惠融资担保有限公司为工程建设行业提供一站式金融担保服务，既有保障甲方利益的履约保函、工程质量保函、预付款保函、农民工工资支付保函，又有缓解乙方资金压力的建筑工资贷和建筑材料贷，全方位的工程保函金融产品助力工程建设行业顺利有序发展。

　　一、什么是工程担保?

　　工程保证担保引入保证人作为第三方，对建设工程中一系列合同的履行进行监督并对违约承担责任，是一种促使参与工程建设各方守信履约的风险管理机制。开发商、承包商、保证人三者之间形成保证担保关系。开发商和承包商是合同的主体，在不同的担保品种下，设定一方为被保证人，另一方为权益人(受益人、监管人)，在被保证人不履行合同义务给权益人造成损失的情况下，权益人(监管人)可以要求保证人承担保证责任。

　　工程保证担保是控制工程建设履约风险的一种国际惯例，通过推行工程保证担保促使建设各方主体树立诚信守约意识，加强诚信履约的自觉性。通过预控、程控、终控多种手段并用，形成一种保护守约行为、惩戒违约行为的环境，通过建立和实施索赔机制，规范合同当事人的履约行为最终实现合同目标。这样，优质诚信的企业可及时获得担保保证，拖欠、不守信企业担保申请会被淘汰。

　　二、工程担保的作用和意义

　　1、发包阶段：准入管理

　　我国当前实行以资质管理为核心的建筑市场准入制度。资质管理制度在由计划经济体制向市场经济体制过渡的过程中发挥了巨大的作用，而如今也逐渐显现出静态性过强的弊端：即以不尽合理的层级设计和不尽全面的评价标准限制了建筑企业的充分竞争，又缺少作为市场准入清出制度基础的对于市场主体资格的动态管理。

　　反观发展较为成熟的发达国家建筑市场，其市场准入制度通常与工程担保制度相结合：建筑企业只要获得了与工程项目相应的担保，便有资格参与投标。在美国，保险公司能够为建筑企业提供的保险金额，将决定建筑企业的工程承揽规模。

　　不同于仅凭企业报送资料进行资质申请与年检核定的认证工作，工程担保将在每一次担保前通过资料审核和实地调查，对担保申请人及其担保项目的信用风险进行全面审查。一方面能够实时校验企业竞争实力，另一方面工程担保的承保评判能够引导各方市场主体树立信用意识，加强内部信用管理，不断提高履约能力，积累企业信用。

　　《建筑业“十三五”规划》指出未来我国将坚持弱化企业资质的改革方向，逐步构建资质许可、信用约束和经济制衡相结合的建筑市场准入制度。其中工程担保将以信用约束和经济制衡相结合的天然优势，在准入管理上发挥基础作用。

　　2、承包阶段：风险防控

　　工程建设全周期贯穿着关系复杂的信用风险，自投标阶段的弄虚作假风险至建设阶段的工资发放、合同履约等风险，都可能威胁工程建设的顺利进行。工程担保作为信用工具，能够在风险防控和风险转移中发挥专业作用。

　　工程担保会在风险防范过程中扮演关键角色，比如通过保后风险跟踪和风险预警服务，以及与全过程工程咨询、工程监理单位的深度合作，工程担保能够及时识别风险，并提出风险化解措施，进行风险防范与损失降低。

　　工程担保还在风险转移过程中扮演代偿角色，比如在违约情况发生后先向被担保人承担赔偿责任，而在代偿后可以反担保实现对被担保人的追偿权，追索其为履约所支付的全部费用。

　　当然，基于对信用风险的动态监控，建筑企业在履约过程中的潜在风险点和不良记录也将被记录在案。这也能够倒逼建筑企业加强履约管理，有助于行业自律管理。

　　3、长期效用：优胜劣汰

　　通过“守信者得补偿，失信者受惩罚”的原则，工程担保可以促进建筑市场优胜劣汰机制的有效发挥，助推建设单位、施工单位等各方增强自我约束和自我监督能力。其主要通过经济手段和信用手段两个维度，构建起行业内部的良性竞争机制。

　　经济手段表现为，工程担保所采用的浮动费率以信用风险记录为基础，能够直接激励和强化对建筑企业的行为规范。信用手段表现为，工程担保综合运用反担保、再担保机制，能够建立起社会保证、利益制约、相互规范的监督机制。在正面利益驱动和多维信用监督的制约下，建筑企业的优胜劣汰也将得到促进。

　　三、有关工程担保的国家政策

　　2019年住建部、发改委、财政部、人社部、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会国家六部委联合印发了《关于加快推进房屋建筑和市政基础设施工程实行工程担保制度的指导意见》，明确将积极探索建筑市场信用评价结果直接应用于工程担保的办法，为信用状况良好的企业提供便利，对恶意索赔等严重失信企业实施联合惩戒。未来还将全面公开建筑市场中工程业绩、信用信息以及工程担保相关信息，方便工程担保展业。

　　《关于加快推进房屋建筑和市政基础设施工程实行工程担保制度的指导意见》的具体内容如下：

　　工程担保是转移、分担、防范和化解工程风险的重要措施，是市场信用体系的主要支撑，是保障工程质量安全的有效手段。当前建筑市场存在着工程防风险能力不强，履约纠纷频发，工程欠款、欠薪屡禁不止等问题，亟需通过完善工程担保应用机制加以解决。为贯彻落实《国务院办公厅关于清理规范工程建设领域保证金的通知》(国办发〔2016〕49号)，进一步优化营商环境，强化事中事后监管，保障工程建设各方主体合法权益，现就加快推进房屋建筑和市政基础设施工程实行工程担保制度提出如下意见。

　　一、总体要求

　　以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的十九大和十九届二中、三中全会精神，落实党中央、国务院关于防范应对各类风险、优化营商环境、减轻企业负担的工作部署，通过加快推进实施工程担保制度，推进建筑业供给侧结构性改革，激发市场主体活力，创新建筑市场监管方式，适应建筑业“走出去”发展需求。

　　二、工作目标

　　加快推行投标担保、履约担保、工程质量保证担保和农民工工资支付担保。支持银行业金融机构、工程担保公司、保险机构作为工程担保保证人开展工程担保业务。到2020年，各类保证金的保函替代率明显提升;工程担保保证人的风险识别、风险控制能力显著增强;银行信用额度约束力、建设单位及建筑业企业履约能力全面提升。

　　三、分类实施工程担保制度

　　(一)推行工程保函替代保证金。加快推行银行保函制度，在有条件的地区推行工程担保公司保函和工程保证保险。严格落实国务院清理规范工程建设领域保证金的工作要求，对于投标保证金、履约保证金、工程质量保证金、农民工工资保证金，建筑业企业可以保函的方式缴纳。严禁任何单位和部门将现金保证金挪作他用，保证金到期应当及时予以退还。

　　(二)大力推行投标担保。对于投标人在投标有效期内撤销投标文件、中标后在规定期限内不签订合同或未在规定的期限内提交履约担保等行为，鼓励将其纳入投标保函的保证范围进行索赔。招标人到期不按规定退还投标保证金及银行同期存款利息或投标保函的，应作为不良行为记入信用记录。

　　(三)着力推行履约担保。招标文件要求中标人提交履约担保的，中标人应当按照招标文件的要求提交。招标人要求中标人提供履约担保的，应当同时向中标人提供工程款支付担保。建设单位和建筑业企业应当加强工程风险防控能力建设。工程担保保证人应当不断提高专业化承保能力，增强风险识别能力，认真开展保中、保后管理，及时做好预警预案，并在违约发生后按保函约定及时代为履行或承担损失赔付责任。

　　(四)强化工程质量保证银行保函应用。以银行保函替代工程质量保证金的，银行保函金额不得超过工程价款结算总额的3%。在工程项目竣工前，已经缴纳履约保证金的，建设单位不得同时预留工程质量保证金。建设单位到期未退还保证金的，应作为不良行为记入信用记录。

　　(五)推进农民工工资支付担保应用。农民工工资支付保函全部采用具有见索即付性质的独立保函，并实行差别化管理。对被纳入拖欠农民工工资“黑名单”的施工企业，实施失信联合惩戒。工程担保保证人应不断提升专业能力，提前预控农民工工资支付风险。各地住房和城乡建设主管部门要会同人力资源社会保障部门加快应用建筑工人实名制平台，加强对农民工合法权益保障力度，推进建筑工人产业化进程。

　　四、促进工程担保市场健康发展

　　(六)加强风险控制能力建设。支持工程担保保证人与全过程工程咨询、工程监理单位开展深度合作，创新工程监管和化解工程风险模式。工程担保保证人的工作人员应当具有第三方风险控制能力和工程领域的专业技术能力。

　　(七)创新监督管理方式。修订保函示范文本，修改完善工程招标文件和合同示范文本，推进工程担保应用;积极发展电子保函，鼓励以工程再担保体系增强对担保机构的信用管理，推进“互联网+”工程担保市场监管。

　　(八)完善风险防控机制。推进工程担保保证人不断完善内控管理制度，积极开展风险管理服务，有效防范和控制风险。保证人应不断规范工程担保行为，加强风险防控机制建设，发展保后风险跟踪和风险预警服务能力，增强处理合同纠纷、认定赔付责任等能力。全面提升工程担保保证人风险评估、风险防控能力，切实发挥工程担保作用。鼓励工程担保保证人遵守相关监管要求，积极为民营、中小建筑业企业开展保函业务。

　　(九)加强建筑市场监管。建设单位在办理施工许可时，应当有满足施工需要的资金安排。政府投资项目所需资金应当按照国家有关规定确保落实到位，不得由施工单位垫资建设。对于未履行工程款支付责任的建设单位，将其不良行为记入信用记录。

　　(十)加大信息公开力度。加大建筑市场信息公开力度，全面公开企业资质、人员资格、工程业绩、信用信息以及工程担保相关信息，方便与保函相关的人员及机构查询。

　　(十一)推进信用体系建设。引导各方市场主体树立信用意识，加强内部信用管理，不断提高履约能力，积累企业信用。积极探索建筑市场信用评价结果直接应用于工程担保的办法，为信用状况良好的企业提供便利，降低担保费用、简化担保程序;对恶意索赔等严重失信企业纳入建筑市场主体“黑名单”管理，实施联合惩戒，构建“一处失信、处处受制”的市场环境。

　　五、加强统筹推进

　　(十二)加强组织领导。各地有关部门要高度重视工程担保工作，依据职责明确分工，明晰工作目标，健全工作机制，完善配套政策，落实工作责任。加大对工程担保保证人的动态监管，不断提升保证人专业能力，防范化解工程风险。

　　(十三)做好宣传引导。各地有关部门要通过多种形式积极做好工程担保的宣传工作，加强舆论引导，促进建筑市场主体对工程担保的了解和应用，切实发挥工程担保防范和化解工程风险的作用。

　　四、融建网全新推出“建筑金融”板块助推工程担保政策落地实施

　　融建网(www.cnrjw.cn)是面向全国，专注于工程领域成本控制、工程预决算的工程造价信息网，2019年上线以来持续为广大客户提供全国建筑材料价格查询、各个地市建材信息价免费查阅及全过程材料价格信息服务。

　　融建网2.0版本于2021年7月1日全新改版上线，并强势推出建筑金融板块。融建网携手深圳民信惠融资担保有限公司为我国工程建设行业提供一站式建筑金融服务，面向全国各地业主单位提供履约保函、工程质量保函、预付款保函、农民工工资保函四大工程保函产品，为广大业主单位分忧解劳。

　　另外，融建网建筑金融板块也为各类中小型建筑企业提供建筑工资贷和建筑材料贷两种融资产品，单笔金额最高500万，贷款期限6个月，帮助企业解决阶段性资金紧缺难题。

　　融建网建筑金融板块提供的工程保函产品采用线上电子化审批、线下出函方式，手续简单、出函快速，项目受理范围广、保函格式接受度高。融资产品也是线上申请，根据信用借款，无需额外抵押，而且额度灵活，可循环使用。